Da ich mindestens einen weiteren Saving Account (gleichbedeutend mit dem Sparbuch in DACH) hier in Pattaya anlegen möchte, habe ich mich letzte Woche mal ein wenig umgehört bei den ansässigen Banken.
Ein solcher Account ist vielleicht nicht nur für die Expaten hier, oder die Leute die mehrere Monate im Seebad verbringen interessant. Sondern auch für normale Touri´s die ein oder mehrere Mal im Jahr nach Pattaya ''machen'', oder zumindest regelmässig kommen.
Aus vielerlei Hinsicht wie ich finde. Auch wenn die früher fast schon astronimisch zu nennenden Zinssätze in zweistelliger Höhe schon lange Geschichte sind. Mittlerweile bekommt man zw. 0,75 und 0,87 % für einen nomalen Saving account. Festgelder sind auch möglich, in der Regel zw. 3 und 12 Monaten (3 / 5 / 6 / 10 / 12 Monate jeweils). Der günstigste Zinssatz liegt da momentan (ist oftmals befristet) bei 2,05 % für 3 Monate; 2,35 % für 6 Monate; bei zeitlich befristeten specials mit viel Glück auch bei 3,75 % für 10 monatigen Anlagezeitraum.
Und wenn man die Fillialeiterin einer Bank (oder sonst leitende Angestellte) gut kennt, wird einem auch zuweilen mal ein Sonderangebot unterbreitet, das normalerweise nur Kunden offeriert bekommen die mir richtig großen Beträgen den Umsatz der Bank in die Höhe treiben. Beispielsweise aktuell 3,38% für 3 Monate; bzw. 3,53 für 6 und 3,80 % für 12 Monate...
Zum Einen hat man eine stille Reserve hier, wenn man mal unverhofft in Geldnot kommen sollte. Bei Kreditkartenverlust, oder sonstigem Verlust der Urlaubskasse. Auch wenn diese erstattet werden sollten, ist doch eine gewisse Zeit zu überbrücken.
Zum anderen als Alternative zur Kreditkarte und/oder den Travellers. Oder dem Bargeld, das ja auch als Zahlungsmittel gerne mitgeführt wird. Dieses könnte man in diesem Falle sogar - bei Berücksichtigung eines guten Wechselkurses - sicher auf seinem Sparbuch bunkern. Ohne des Risiko des Verlustes.
Es wäre sicher auch ein Gedanke wert bei günstigem Wechselkurs die letzen Travellers einzulösen und den Erlös auf seinen Saving Account zu stellen. Zum Einen bringt es Zinsen (wenn auch nur knapp 0,9 % bei kleineren Summen) zum anderen erspart man sich weitere Gebühren wenn man sie bei der ausgebenden Bank wieder einlöst (habe ich zwar noch nie gemacht, gehe aber einmal davon aus dass das Zurückgeben nicht unbedingt kostenfrei sein dürfte)
Ein weiterer Aspekt, eigentlich primär mein persönlicher Hintergedanke, dass man seine Devisen ein wenig gestreut hat (was ja ohnehin schon viele Leute bereits gemacht haben, in Fremdwährungen ''gegangen sind, wie den Schweizer Franken, die Norwegische Krone oder den Canadian Dollar). Nun, dass der thailändsiche Baht jetzt nicht gerade die Krisenwährung schlechthin ist, darüber bracht man sich wohl nicht unterhalten. Aber mittel- bis langfristig halte ich die Währung für zukunftsträchtiger als den EUR. Zumal ich ja hier auch lebe.
Und wenn der EUR dann nach weiteren sinn- und wirkungslosen Rettungspaketen für die ''Schurkenstaaten'':threaten: wie den als Sinnbild dafür stehenden Griechen, welche die immense Verschuldung der Geberländer wie Deutschland auf Generationen ''sichern'', dann doch irgendwann ''vor die Hunde geht'' (was wir alle, zumindest die Nationen die den EUR eingeführt haben, ja nicht unbedingt hoffen wollen), dann kann man mit Sicherheit sogar von einem Währunsgewinn profitieren.
Lange Vorrede, ich weiss...:zwink
Also, in media res. Laut Gesetzeslage darf/kann nur jemand einen Saving Account eröffnen bei einer thailändischen Bank, der über ein Jahresvisum verfügt. So zumindest mein letzter Wissensstand. Also ein gewisses Hindernis für Leute die mit einem normalen Touristvisa einen solchen Saving Account eröffnen wollen.
Doch ist es hier in Thailand, in dem Fall Pattaya, so wie überall auf der Welt. Vieles ist Auslegungssache.
Habe jetzt ein paar gängige Banken, vorallem in Zentrum, aufgesucht.
Fazit:
Banken bei denen man problemlos ein Sparbuch eröffnen mit normalem Visa, sind
KASIKORNBANK
SIAM COMMERCIAL BANK
AYUDHYA BANK
Die KRUNG THAI BANK mit Abstrichen, sie verlangt als Adresse eine Privatadresse oder ein Condo. Normale Hoteladressen werden abgelehnt. Wobei die mitgelieferte Begründung dann schon wieder typisch thailändsich ist:
Aus einem Hotel kann man ja kurzfristig ausziehen. Oder man ist, wie ich, mal für ein paar Wochen in der Heimat. Wenn die Bank dann eine wichtige postalische Mitteilung versendet, dann erhält die der Kunde ja nicht (einmal davon abgesehen dass dies ja auch online dem Kunden zugänglich gemacht werden kann/könnte...). Auf meinen Hinweis, dass wenn ich ein Haus habe, vorrübergehend im Ausland bin, die Mitteilung der Bank dann in der Letterbox liegt, ich die ja auch nicht lesen kann/erhalte wurde nur mit einem typisch thailändischen Lächeln reagiert...
Grundsätzlich nicht möglich ist das Eröffnen bei der TMB Bank in der Central Road.
Die BANGKOK BANK fordert mindestens ein 3 Monatsvisum als Grundlage.
Da ich bereits 3 Banken gefunden hatte die koopererieren, habe ich davon abgeshen weitere, kleinere Banken wie die SME; CIMB THAI oder die THANACHART BANK (im TUKCOM-Gebäude, Paterre) zu konsultieren.
PS: Normalerweise ist der Saving Account auch kostenfrei, wenn eine nicht nennenswerte Summe auf dem Buch nicht unterschritten wird, die von Bank zu Bank unterschiedlich sein kann (bei der SIAM COMMERCIAL beispielsweise 2501 THB). Da im Einzelfall noch einmal nachfragen.
Ein solcher Account ist vielleicht nicht nur für die Expaten hier, oder die Leute die mehrere Monate im Seebad verbringen interessant. Sondern auch für normale Touri´s die ein oder mehrere Mal im Jahr nach Pattaya ''machen'', oder zumindest regelmässig kommen.
Aus vielerlei Hinsicht wie ich finde. Auch wenn die früher fast schon astronimisch zu nennenden Zinssätze in zweistelliger Höhe schon lange Geschichte sind. Mittlerweile bekommt man zw. 0,75 und 0,87 % für einen nomalen Saving account. Festgelder sind auch möglich, in der Regel zw. 3 und 12 Monaten (3 / 5 / 6 / 10 / 12 Monate jeweils). Der günstigste Zinssatz liegt da momentan (ist oftmals befristet) bei 2,05 % für 3 Monate; 2,35 % für 6 Monate; bei zeitlich befristeten specials mit viel Glück auch bei 3,75 % für 10 monatigen Anlagezeitraum.
Und wenn man die Fillialeiterin einer Bank (oder sonst leitende Angestellte) gut kennt, wird einem auch zuweilen mal ein Sonderangebot unterbreitet, das normalerweise nur Kunden offeriert bekommen die mir richtig großen Beträgen den Umsatz der Bank in die Höhe treiben. Beispielsweise aktuell 3,38% für 3 Monate; bzw. 3,53 für 6 und 3,80 % für 12 Monate...
Zum Einen hat man eine stille Reserve hier, wenn man mal unverhofft in Geldnot kommen sollte. Bei Kreditkartenverlust, oder sonstigem Verlust der Urlaubskasse. Auch wenn diese erstattet werden sollten, ist doch eine gewisse Zeit zu überbrücken.
Zum anderen als Alternative zur Kreditkarte und/oder den Travellers. Oder dem Bargeld, das ja auch als Zahlungsmittel gerne mitgeführt wird. Dieses könnte man in diesem Falle sogar - bei Berücksichtigung eines guten Wechselkurses - sicher auf seinem Sparbuch bunkern. Ohne des Risiko des Verlustes.
Es wäre sicher auch ein Gedanke wert bei günstigem Wechselkurs die letzen Travellers einzulösen und den Erlös auf seinen Saving Account zu stellen. Zum Einen bringt es Zinsen (wenn auch nur knapp 0,9 % bei kleineren Summen) zum anderen erspart man sich weitere Gebühren wenn man sie bei der ausgebenden Bank wieder einlöst (habe ich zwar noch nie gemacht, gehe aber einmal davon aus dass das Zurückgeben nicht unbedingt kostenfrei sein dürfte)
Ein weiterer Aspekt, eigentlich primär mein persönlicher Hintergedanke, dass man seine Devisen ein wenig gestreut hat (was ja ohnehin schon viele Leute bereits gemacht haben, in Fremdwährungen ''gegangen sind, wie den Schweizer Franken, die Norwegische Krone oder den Canadian Dollar). Nun, dass der thailändsiche Baht jetzt nicht gerade die Krisenwährung schlechthin ist, darüber bracht man sich wohl nicht unterhalten. Aber mittel- bis langfristig halte ich die Währung für zukunftsträchtiger als den EUR. Zumal ich ja hier auch lebe.
Und wenn der EUR dann nach weiteren sinn- und wirkungslosen Rettungspaketen für die ''Schurkenstaaten'':threaten: wie den als Sinnbild dafür stehenden Griechen, welche die immense Verschuldung der Geberländer wie Deutschland auf Generationen ''sichern'', dann doch irgendwann ''vor die Hunde geht'' (was wir alle, zumindest die Nationen die den EUR eingeführt haben, ja nicht unbedingt hoffen wollen), dann kann man mit Sicherheit sogar von einem Währunsgewinn profitieren.
Lange Vorrede, ich weiss...:zwink
Also, in media res. Laut Gesetzeslage darf/kann nur jemand einen Saving Account eröffnen bei einer thailändischen Bank, der über ein Jahresvisum verfügt. So zumindest mein letzter Wissensstand. Also ein gewisses Hindernis für Leute die mit einem normalen Touristvisa einen solchen Saving Account eröffnen wollen.
Doch ist es hier in Thailand, in dem Fall Pattaya, so wie überall auf der Welt. Vieles ist Auslegungssache.
Habe jetzt ein paar gängige Banken, vorallem in Zentrum, aufgesucht.
Fazit:
Banken bei denen man problemlos ein Sparbuch eröffnen mit normalem Visa, sind
KASIKORNBANK
SIAM COMMERCIAL BANK
AYUDHYA BANK
Die KRUNG THAI BANK mit Abstrichen, sie verlangt als Adresse eine Privatadresse oder ein Condo. Normale Hoteladressen werden abgelehnt. Wobei die mitgelieferte Begründung dann schon wieder typisch thailändsich ist:
Aus einem Hotel kann man ja kurzfristig ausziehen. Oder man ist, wie ich, mal für ein paar Wochen in der Heimat. Wenn die Bank dann eine wichtige postalische Mitteilung versendet, dann erhält die der Kunde ja nicht (einmal davon abgesehen dass dies ja auch online dem Kunden zugänglich gemacht werden kann/könnte...). Auf meinen Hinweis, dass wenn ich ein Haus habe, vorrübergehend im Ausland bin, die Mitteilung der Bank dann in der Letterbox liegt, ich die ja auch nicht lesen kann/erhalte wurde nur mit einem typisch thailändischen Lächeln reagiert...
Grundsätzlich nicht möglich ist das Eröffnen bei der TMB Bank in der Central Road.
Die BANGKOK BANK fordert mindestens ein 3 Monatsvisum als Grundlage.
Da ich bereits 3 Banken gefunden hatte die koopererieren, habe ich davon abgeshen weitere, kleinere Banken wie die SME; CIMB THAI oder die THANACHART BANK (im TUKCOM-Gebäude, Paterre) zu konsultieren.
PS: Normalerweise ist der Saving Account auch kostenfrei, wenn eine nicht nennenswerte Summe auf dem Buch nicht unterschritten wird, die von Bank zu Bank unterschiedlich sein kann (bei der SIAM COMMERCIAL beispielsweise 2501 THB). Da im Einzelfall noch einmal nachfragen.
